ЦИРЭ: Центр исследований региональной экономики

LERC: local economics research center

e-mail: info@lerc.ru

Статьи, книги, аналитика, обзоры

Юрий Корчагин.

Телеспектакль «А вы жулики...» О кредитах и депозитах Сбербанка

 

Состоявшийся публичный телевизионный диалог о кредитах и депозитах между премьером В.В. Путиным и руководителем Сбербанка Г.О. Грефом оставил сложное, если ни негативное впечатление. Первый и естественный вопрос — зачем он был публичен? Непонятны цель, задачи и смысл этой встречи, вытекающий из их диалога. Ну встретились премьер и руководитель крупнейшего госбанка страны, ну что-то обсудили, что-то решили. А тут ни решений, ни обсуждений, ни иных значимых действий. Если создавали участники встречи очередной ребус для телезрителей и населения страны, то он неудачен, поскольку ключ к его разгадке прост. Очевидно, что Сбербанк, беспрецедентно снизив вдвое процентные ставки по депозитам физических лиц (сделал их вдвое ниже официальной инфляции и на 3% ниже ставки рефинансирования ЦБ), включая пенсионные вклады, попросту дополнительно и существенно обеднил и так небогатую часть населения, свою же прибыль не просто существенно, а многократно увеличил за 2010 год. Прибыль до уплаты налогов Сбербанка выросла с 39 млрд руб в 2009 году до 225 млрд руб в 2010 году — в 6 раз. И достигла максимума (читайте приложение к статье) за все годы существования Сбербанка. (см. подробно и в цифрах http://www.lerc.ru/?part=articles&art=1&page=98 ). И на фоне этого неблаговидного действа Сбербанка телевизионные разглагольствования о некой особой роли, полезности и эффективности Сбербанка для населения и экономики страны выглядели не слишком и даже совсем неубедительными.

Г.О. Греф на встрече:

«За прошлый год наши доходы выросли в 1,9 раза, прибыль до налогов составила 225 млрд рублей, а чистая прибыль (по российским стандартам после налогообложения) – 183,6 млрд рублей. Она еще будет подлежать корректировке, так называемые «события после отчетной даты», мы доплатим еще кусочек налогов, скорректируем и увидим, что это будет значимая цифра, примерно в районе 175 млрд рублей. И это почти в два раза больше, чем зарабатывал Сбербанк в лучшие годы».

Особенно пострадали от этих манипуляций с депозитами пенсионеры, которые не всегда отслеживают по возрасту и другим причинам подобные тонкости. Они-то так и остались в Сбербанке при новых ставках 3.5-5%. Заключали они договора, например, в ЦЧБ Сбербанка на один из самых популярных пенсионных годовых вкладов — пенсионный пополняемый депозит - на 9.5% в 2009 году, а пролонгировали их автоматически только на 4.6%, более чем вдвое снизив процентную ставку. В то время как официальный уровень инфляции, напомним, составил в 2010 году 8.8%. Неудивительно на такой марже получить гигантские даже по масштабам Сбербанка доходы и прибыль. Но на ком?

Обратимся к статистике — самому убедительному аргументу и объективному судье (насколько это применимо к российской статистике) - к ставкам по кредитам, депозитам и иным показателям Сбербанка.

Единственное «оправдание» депозитной политики Сбербанка, прозвучавшее на телевизионной встрече, было о том, что обвальное снижение процентной ставки по депозитам пенсионеров и прочих слоев российского населения якобы удешевило ипотечные кредиты (табл.1-3).

Ипотечные кредиты и близкие к ним кредиты (табл.1-3) на приобретение или строительство жилья и иной недвижимости составляют менее 10% пассивов или активов Сбербанка, а депозиты частных лиц — около 60% его пассивов или активов. Из них большая часть — депозиты пенсионеров. За их счет и была слегка понижена ставка по ипотечным кредитам (табл.3), но зато вдвое была опущена ставка по вкладам населения. К тому же, основная доля легко полученной маржи от этой операции ушла в прибыль и доходы менеджмента Сбербанка, явно вставшего на путь реализации чисто российских «инноваций» в получении источников своей прибыли. А до финансирования настоящих инноваций у руководства Сбербанка руки так и не доходят, как не убеждает Президент РФ.

Г.О. Греф: «Мы пока не кредитуем ещё так называемые «стартапы» и венчурные проекты – это отдельная компетенция. К сожалению, пока еще её у нас нет. Мы над этим работаем. В ближайшие два года, я думаю, мы постараемся такую компетенцию создать».

Приведем часть стенограммы относительно вкладов полностью:

Стенограмма:

«В.В.Путин: А если мы с ребятами из правительственного пула решим к вам деньги положить? Вы нам сколько процентов заплатите по году?

Г.О.Греф: Это будет зависеть от суммы и от срока, на который будет положен депозит.

В.В.Путин: Ну скажем мы решили на год. Вот эти граждане на год, а мы вот с этими гражданами, которые справа от меня, – на полгода.
Г.О.Греф:: На полгода ставка будет значительно ниже, я думаю в районе 5%.
В.В.Путин: Жулики вы просто… Мало.
Г.О.Греф: Это правда, да. Если это будет ставка на год, примерно, я думаю, будет 6,5%.
В.В.Путин: Как это соотносится с вашими конкурентами, представителями западных финансовых учреждений? Они сколько дают?
Г.О.Греф: Западные финансовые учреждения дают ещё меньше.
В.В.Путин: То есть они ещё большие жулики…
Г.О.Греф: Владимир Владимирович, сложно назвать жуликами… Вы спросите у меня, под какую ставку мы даем…
В.В.Путин: Я шучу, конечно, это шутка. А в валюте сколько? Если часть наших коллег решили положить в валюте?
Г.О.Греф: Валютные кредиты у нас на год, я думаю, под 4,5% годовых.
В.В.Путин: А в Европе это сколько будет? Процента полтора-два?
Г.О.Греф: Я думаю, да.
В.В.Путин: То есть лучше нести в Сбербанк.
Г.О.Греф: Это надёжней и лучше».

Конец диалога Путина и Грефа свидетельствует о том, что собеседники не понимают друг друга. В.В. Путин продолжает свои вопросы по поводу валютных депозитов населения. А Герман Греф уходит от неприятной для него темы вкладов населения и переводит стрелку разговора на валютные кредиты. Хотя и тут он занизил реальную ставку Сбербанка по валютным кредитам примерно вдвое (см. табл. 1, 2).

Герман Греф явно лукавил с цифрами и существом ответов, когда отвечал премьеру на вопросы по депозитам физических лиц. Ставка по срочным депозитам на полгода в Сбербанке составляет 4—4.5% (табл.4,5,6), а не 5%. Хотя и 5% при ставке рефинансирования Банка России 7.75% и официальной инфляции 8.8% (реальная инфляция для пенсионеров — около 20%) - форменное жульничество (тут автор согласен с Владимиром Путиным). Максимальная же ставка по срочным годовым депозитам — 6%, а не 6.5%. А максимальная ставка по пенсионным годовым вкладам на средний по размеру депозит составляет 4.6%.

Но а дальше пошел сумбур. Он ему про Фому, а тот в ответ про Ерему. Владимир Путин спросил про ставку по валютным вкладам, а Герман Греф отвечал насчет процентных ставок по валютным кредитам: "Валютные кредиты у нас на год, я думаю, под 4,5% годовых".

На самом деле зарубежные банки играют незначительную роль на рынке депозитов физ. лиц. Доля только Сбербанка составила 49% в 2009 году. Вместе с ВТБ и Россельхозбанком доля государства на рынке вкладов — около 60%. Государство в лице Сбербанка и ВТБ — монополист на этом рынке и диктует всем свои условии. И остальные банки вынужденно следуют за ним. Средняя ставка по депозитам, включая Сбербанк, снизилась, по данным ЦБ, с 13% в конце 2009 года до 5.5% в конце 2010г. Конкуренция на нем слаба, только в крупных городах есть у населения выбор. Сбербанк в сельской местности и небольших городах и поселках остается монополистом.

Аналитики полагают, что реальная инфляция для основной части населения составила в 2010 году около 20%, что подтверждают данные по росту стоимости минимального набора продуктов питания (для мужчин трудоспособного возраста), а также оценки независимых экспертов (http://www.kp.ru/daily/25632.3/796574/). Стоимость минимального набора продуктов питания выросла за год по Воронежской области на 22.4%, а по Воронежу — на 24%. И так во всех регионах РФ. В среднем по России, по данным ФСГС, стоимость минимального набора продуктов питания увеличилась за 2010 год на 22,7%. Вспомним еще непомерный рост цен на газ, на услуги ЖКХ, электроэнергию и т. д.

Рост стоимости этой корзины и есть уровень инфляции для пенсионеров. И все, что государство добавило к пенсиям, оно с "успехом" забрало обратно через непомерный рост цен на продукты питания и услуги ЖКХ, а также через сверхнизкие ставки по пенсионным и иным вкладам в Сбербанке и ВТБ.

Подчеркнем, что даже в СНГ больше никто не проводит подобную разорительную для населения депозитную государственную политику.

Разговор о снижении ставок по ипотечным кредитам тоже получился лукавым. Нижняя процентная ставка по ним действительно 9.5%, но это на 5% выше ставки по пенсионным и другим вкладам. Слишком уж велика маржа Сбербанка за счет крайне низких ставок по депозитам при ставке рефинансирования 7.75% и официальной инфляции 8.8%.

Сложилось впечатление по неуверенным и неточным ответам Германа Грефа, что он не владеет цифровыми показателями по ставкам на кредиты и депозиты своего банка, а премьер Владимир Путин и не желал входить в существо вопросов, касающихся сохранения стоимости сбережений населения. Правда пошутил он насчет Сбербанка очень точно.

И спрашивается — зачем столь высокие государственные мужи оторвались от своих прямых обязанностей и важных для страны дел?

Вне темы разговора В.В. Путина и Г.О. Грефа осталась и важнейшая для россиян сущность сберегательного банка и отсутствие таковых в России. Назвался груздем - полезай в кузов. Назвался сбербанком — выполняй основную функцию его: сохранение стоимости сбережений населения. А не хочешь — отдай эти важнейшие государственные функции другим банкам. Например, почтовому сбербанку, о котором у нас в верхах очень много разговоров ведутся уже много лет, а воз и ныне там. А такие сберегательные почтовые учреждения существуют во многих цивилизованных странах.

Странное все же у нас правительство — монополии разгоном цен на их продукцию поддерживает (и заодно высокий уровень инфляции), а население — хотя бы сохранением стоимости их сбережений нет.

Кстати и впрочем, во встречах ВВП с ВТБ и Сбербанком не приняли участия представили Банка России, который по законодательству полностью независим от исполнительной власти и премьера, в том числе. Так что правовой нигилизм процветает в России на самом верху исполнительной власти.

Табл.1. Кредиты Сбербанка для физических лиц

Программа
кредитования

Краткое
описание
Первона-
чальный
взнос
Ставка в
рублях, %
Ставка в
валюте*,
%
Срок
кредита
Приобретение
готового
жилья

Кредит на приобретение

готового жилья под залог

кредитуемого или иного

жилого помещения.

От 10%

9,5—14%

8,8—12,1%

До 30 лет

Приобретение
строящегося
жилья

Кредит на инвестирование

строительства жилья под

залог кредитуемого или

иного жилого помещения.

От 10%

9,5—14%

8,8—12,1%

До 30 лет

Строительство
жилого
дома

Кредит на строительство

жилого дома под залог

кредитуемого жилого дома

или иного жилого помещения.

От 15%

11,05—14%

9,1—12,1%

До 30 лет


Табл.2. Кредиты Сбербанка для физических лиц

Программа
кредитования

Краткое

описание

Первона-

чальный
взнос

Ставка в

руб, %

Ставка в 

валюте*, %

Срок

кредита

Загородная
недвижимость

Кредит на

приобретение

загородной недвижимости

(за исключением

жилого дома)

под различное обеспечение,

одобренное Банком.

От 15%

11,05—14%

9,1—12,1%

До 30 лет

Гараж

Кредит на приобретение

или строительство гаража

или машино-места под

различное обеспечение,

одобренное Банком.

От 10%

9,5—14%

8,8—12,1%

До 30 лет


Табл.3. Ипотечные кредиты Сбербанка
Прог-
рамма
креди-
тования

Краткое

описание

Первона-

чальный
взнос

Ставка в

руб, %

Ставка

в валюте,

%

Срок

кредита

Ипотечный
Стандарт

Кредит на приобретение

или строительство жилого

помещения (квартиры или

жилого дома) под залог

кредитуемого или иного

жилого помещения.

От 20%
От 0% в случае

оформления

в залог иного

жилого

помещения

10,5—13,5%

Не предос-

тавляется

До 30 лет

Рефинан-
сирование
жилищных
кредитов

Кредит на погашение кредита,

полученного в другом банке

на приобретение или

строительство квартиры

или жилого дома.

0%

11,7—13,5%

Не предос-

тавляется

До 30 лет


Табл.4. Депозиты Сбербанка, годовая ставка, %

Вид депозита

Ставка,
2010г.

Ставка, 2009г. максимальная

Депозит Сбербанка России

1,25–6

11,25

Пенсионный пополняемый депозит
Сбербанка, рубль, доллар, евро

3.5–6

11,25

Особый Сбербанка России, рубль

1,1–5,3

10,25

Накопительный Сбербанка России,
рубль, доллар, евро

3,85–6

11,75

Доверительный Сбербанка России, рубль

5,25–6

13,25

Подари жизнь, рубль

5

11

Мультивалютный, рубль, доллар, евро

0.01-4.5

-

Источник: Сбербанк России.

Табл.5. Депозиты Сбербанка, годовая ставка, %, подробнее

Депозит

Вал-

юта

Мин.

взнос

Срок

вклада

Ставка
% годовых

Частич.
снятие

Попол-

нение

Приме-

чание

Депозит
Сбер-
банка

Р
$

1000 р.
$ 300
€ 300

1 - 36 мес.

3 - 6%
1,75 - 5%
1,25 - 4,5%

нет

нет

 

Попол-
няемый

Р
$

1000 р.
$ 300
€ 300

3 - 24 мес.

3 - 5%
1,85 - 4,35%
1,25 - 3,85%

нет

да

Доп.
взносы
от 1000р.
или
$100 или
100

Особый

Р
$

30000 р.
$ 1000
€ 1000

3 - 24 мес.

3 - 4,85%
1,7 - 5,3% 1,1 - 4,75%

да

да

 

Пенси-
онный

Руб

1000 р.

3 - 36 мес.

3,75 - 6%

нет

нет

для
пенс.

Пенс.
Пополн.

Руб

1000 р.

3 - 24 мес.

3,5 - 5%

нет

да

для
пенс.

Пенс.
плюс

Руб

1 руб

36 мес.

3,5%

да

да

для
пенс.
Накопи-
тельный

Руб

30000 р.

24 мес.

3,85 - 6%

нет

да



Довери-
тельный

Руб

10000 р.

24 - 36 мес.

5,25 - 6%

нет

нет

 

Подари жизнь

Руб

10000 р.

12 мес.

5%

нет

нет

 


Табл.6. Процентные ставки

 

2010 г.

I-10

II-10

III-10

IV-10

Межбанковская ставка1

3,1

3,8

2,9

2,6

3,0

Депозитная ставка4

6,0

7,4

6,2

5,4

5,0

Депозитная ставка4, кроме депозитов "до востребования"

6,8

8,5

7,1

6,0

5,6

Ставка по кредитам5

10,8

12,8

11,4

10,0

9,1

Источник: Банк России.

1 Межбанковская ставка - средневзвешенная ставка по 1-дневным межбанковским кредитам на московском рынке в рублях.

4 Депозитная ставка - средневзвешенная ставка по рублевым депозитам физических лиц в кредитных организациях сроком до 1 года.

5 Ставка по кредитам - средневзвешенная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям сроком до 1 года.

 

Приложение. Стенограмма встречи В.В. Путина и Г.О. Грефа.

http://premier.gov.ru/events/news/14127/
Стенограмма начала встречи:
В.В.Путин: Герман Оскарович, хорошо известно, что Сбербанк – это наше крупнейшее финансовое учреждение и от его работы, от результатов вашей деятельности в значительной степени зависит ситуация в финансовой сфере, в экономике в целом, да и в социальной сфере, потому что вы много финансируете малый, средний бизнес, оборонную промышленность. Каковы результаты за прошлый год? Как росла чистая прибыль, как росли доходы, как менялся кредитный портфель, как он рос, и как менялась его структура? И что вы можете сказать о начале этого года?
Г.О.Греф: Спасибо большое, Владимир Владимирович, в прошлом году мы еще находились под сильным влиянием последствий кризиса. И для нас год был непростой. Но в прошлом году мы, конечно, имели значительно лучшие результаты, чем за все прошлые годы, за всю историю Сбербанка. За прошлый год наши доходы выросли в 1,9 раза, прибыль до налогов составила 225 млрд рублей, а чистая прибыль (по российским стандартам после налогообложения) – 183,6 млрд рублей. Она еще будет подлежать корректировке, так называемые «события после отчетной даты», мы доплатим еще кусочек налогов, скорректируем и увидим, что это будет значимая цифра, примерно в районе 175 млрд рублей. И это почти в два раза больше, чем зарабатывал Сбербанк в лучшие годы.
Рост кредитования в прошлом году у нас составил в 2 раза по сравнению с 2009 годом. Мы увеличили наш кредитный портфель на 11,3 процентных пункта, всего за прошлый год банк выдал кредитов на один триллион триста миллиардов рублей.
В.В.Путин: Это рекордный показатель.
Г.О.Греф: Мы и в кризисные годы создали базу и сейчас мы ее поддерживаем. Несмотря на то, что мы начали активную стадию реализации нашей стратегии, прошлый год был активным годом. И в этот, и на следующий год у нас инвестируются большие средства в модернизацию всей технической базы банка. Мы сохранили контроль над расходами. В прошлом году наше соотношение расходов к доходам составило 42,5% по российским стандартам бухучета и около 40% по международным стандартам. И это один из лучших показателей среди банков в мире. Несмотря на нашу огромную сеть, мы поддерживаем такое высокое значение этого показателя. Могу сказать, что мы в нашей стратегии учитывали этот показатель как очень хороший для себя - мы мечтали о том, что это будет до 50%, сейчас мы существенно опустили его вниз. Я думаю, что в ближайшие годы, несмотря на такие большие инвестиции, которые мы сейчас делаем в технологическую модернизацию, техническое переоборудование банка мы этот показатель будем поддерживать примерно на таком уровне.
В.В.Путин: А какова структура все-таки кредитного портфеля? Сколько в экономику, в промышленность, в сельское хозяйство, сколько гражданам? Выдаёте ли вы так называемые длинные деньги? На каких условиях?
Г.О.Греф: Очень важно, что у нас как раз эта структура сейчас начала меняться. При таком большом объёме кредитного портфеля, конечно, существенно поменять очень тяжело. Но мы совершили несколько значимых изменений. Во-первых, кризис нас научил многим вещам и мы увеличили вложения в ценные бумаги, потому что у нас был недопустимо высокий кредитный портфель в структуре наших активов. И мы сейчас немножко диверсифицировали наш портфель.
Второе. Мы увеличили объём кредитов физическим лицам. Примерно - это треть всего нашего портфеля. И, к сожалению, пока не могу похвастаться перед Вами, что мы существенно изменили структуру портфеля в пользу малого бизнеса. Это для нас приоритетная задача. Мы утвердили в прошлом году восемь новых продуктов для малого бизнеса – так называемые «кастомизированные» продукты, которые ориентированы на потребности малого бизнеса. Мы постарались построить линейку потребностей. Под каждую из потребностей сделали свой продукт для малого бизнеса. И теперь это - от кредитования оборотных средств до инвестиционных проектов - охватывает всю линейку.
Мы пока не кредитуем ещё так называемые «стартапы» и венчурные проекты – это отдельная компетенция. К сожалению, пока еще её у нас нет. Мы над этим работаем. В ближайшие два года, я думаю, мы постараемся такую компетенцию создать.
Второе. Мы создали, у нас работает так называемая кредитная фабрика, где все кредиты частным лицам, кроме ипотеки, мы выдаём в течение двух дней и в течение суток принимаем решение о кредитах.
К концу этого года мы надеемся и ипотечные кредиты поместить в кредитную фабрику. Это будет беспрецедентно, у нас цель такая стоит. Очень сложные ипотечные кредиты, но мы постараемся это сделать. И мы до 1 млн рублей все кредиты малому бизнесу поместили тоже в кредитную фабрику – мы выдаем их в течение двух дней. И это работает у нас уже в восьми территориальных банках из семнадцати, то есть покрывает половину территории страны, и к лету этого года у нас этот продукт будет работать по всей территории страны.
В.В.Путин: Значит у вас в экономику две трети кредитных портфелей, да?
Г.О.Греф: У нас две трети кредитных портфелей экономика, да. Из предприятий сельского хозяйства мы самый большой кредитор, и у нас свыше 600 млрд рублей – это сельское хозяйство в структуре нашего портфеля. И мы за прошлый год нашу долю в сельском хозяйстве только нарастили. Несмотря на то, что сложный год был с точки зрения засухи, но мы больших потерь по сельскохозяйственному портфелю не понесли, в силу того, что были вовремя приняты меры, связанные с пролонгацией и согласованные с Правительством действия по субсидированию процентных ставок.
В.В.Путин: И гарантии наши используете?
Г.О.Греф: И гарантии, да. Владимир Владимирович, очень важный пункт о том, что Правительство выдало сумму около 300 млрд рублей гарантий в процессе кризиса и пока ни одной гарантии к Правительству предъявлено не было. Это касается не только Сбербанка, но и всех остальных банков (конечно, мы имеем там большую часть, долю). Это показывает то, что и предприятия, которые получили гарантии (мы видим – их поведение очень ответственно) и банки стараются расплатиться до последнего, никто не хочет остаться в долгу перед Правительством и это очень, конечно, хорошо.
В.В.Путин: Просто механизм работает эффективно.
Г.О.Греф: Механизм работает. И самое главное – то, чего боялись в процессе обсуждения, что это будут большие бюджетные выплаты – пока не происходит.
В.В.Путин: Слава Богу. Срочность кредитов.
Г.О.Греф: Тоже очень важно то, что мы сделали. Я прошу прощения, по малому бизнесу я скажу ещё одно слово. Кредитная фабрика у нас с момента подачи заявки до момента выдачи – два дня. Мы разработали вторую технологию так называемый кредитный конвейер, там у нас срок предоставления кредитов составляет шесть дней с момента заявки. И мы отработали это на основе лучшего мирового опыта с одним из крупнейших консультантов в этой сфере. Сейчас мы пилотируем этот проект, до конца года мы хотим по всему банку это уже запустить. Это кредит для малого бизнеса до 150 млн рублей. Это уже значимая цифра, и, конечно, я думаю, что малый бизнес это почувствует. И за прошлый год мы на внедрение новой технологии для корпоративных клиентов сократили сроки кредитования примерно в 3 раза. Сегодня у нас срок выдачи кредита составляет 15 дней, если раньше составлял 45 дней, сейчас – 15 дней. До конца этого года мы поставили себе цель выдавать основную массу кредитов, так называемых простых кредитов, до 9 дней, а сложные кредиты – 15 дней. Как правило, если это очень сложные сделки, то чтобы мы их могли структурировать в течение месяца. Это наша цель, и я думаю, что в этом году мы постараемся её достигнуть.
Что касается «длинных денег», Владимир Владимирович, мы в прошлом году тоже приняли решение, мы пока единственный банк, который выдает кредиты на 15 лет в рублях. Мы, конечно, даём самым надёжным клиентам – мы выдали первый кредит холдингу МРСК на 15 лет, и такого ещё не было в новой российской практике. Мы видим, что сейчас такие возможности уже существуют несмотря на то, что инфляция у нас пока ещё высокая, и в этом году мы видим, что с начала года набирает темп. Тем не менее всеми инструментами мы выделили у себя лимит и считаем, что можем себе позволить с учётом нашего баланса вот такие длинные деньги экономике предоставлять. И второе. Мы создали компетенцию, в течение двух лет много работали на эту тему, подготовили людей по кредитованию инфраструктуры. И первый такой кредит мы выдали, точнее, ещё не выдали, приняли решение. Сейчас в связи с событиями по дороге «Москва–Санкт-Петербург» это было несколько задержано, надеюсь, что в ближайшее время мы доструктурируем всё это и начнём финансировать. Это инфраструктурный проект, это кредиты на 20, 30 лет. Здесь нам очень комфортно партнёрство с Внешэкономбанком, мы совместно финансируем эти проекты, и, конечно, мы понимаем, что такой длинный проект могут финансировать тоже только компании, у которых…
В.В.Путин: У нас французы берут кредиты у себя…
Г.О.Греф: Владимир Владимирович, полностью финансируем мы. Мы и Внешэкономбанк. Они собирались брать. Европейский банк реконструкции и развития…
В.В.Путин: И Правительство Франции готово было предоставить гарантии?
Г.О.Греф: Пока, Владимир Владимирович, полностью вся частная часть проекта финансируется консорциумом – синдицированный кредит Сбербанка и Внешэкономбанка. Мы подписали это соглашение с компанией Vinci, и мы не против, мы с удовольствием бы имели партнёров из других стран, но пока их нет.
Мы сейчас работаем над синдикацией кредита по Орловскому тоннелю в Санкт-Петербурге, Западный скоростной диаметр, целый ряд других инфраструктурных проектов. Это и аэропорт, и мусоросжигающие заводы… Это всё «длинные» такие проекты, но при таком партнёрстве, я думаю, что мы это сможем потихонечку инвестировать.
В.В.Путин: Стоимость ипотечных кредитов какая у вас сегодня?
Г.О. Греф: Владимир Владимирович, стоимость ипотечных кредитов сегодня у нас варьируется. Самые дешёвые ипотечные кредиты – 9,5 % годовых, и самые дорогие – примерно 13,5-14%.
В.В.Путин: Значит, в среднем, где-то получается…
Г.О.Греф: Я думаю, 11-11,5 %.
Г.О.Греф: Но, если это надёжный заёмщик и если это покупка квартир в домах, которые - мы видим, - что будут построены, либо мы сами финансируем, либо находятся в продвинутой стадии завершения строительства, то тогда ставки по ипотечным кредитам падают.
В.В.Путин: Как вы чувствуете, сейчас ипотека растёт?
Г.О.Греф: Да. Весь прошлый год она росла. И, Вы знаете, последние месяцы, видимо, люди чувствуют, что и инфляция на рынке жилья будет подрастать. Пока есть рост цен на квартиру, но он ещё не критичен. И, боюсь, что люди, наверное, побаиваются инфляции сейчас. В последние 4-5 месяцев мы видим, что спрос подрастает. Важно, конечно, этот рост поддержать предложением, поэтому мы боимся, что будет провал, связанный с тем, что два года не финансировалось строительство нового жилья и будет сокращение спроса.
Мы в прошлом году приняли решение о кредитовании всех видов недвижимости и объявили всем нашим заёмщикам, на каких принципах мы финансируем недвижимость, какие виды финансирования с учётом кризиса мы считаем более опасными, где нужна, так или иначе, поддержка, может быть, региональных властей, может быть, федеральных властей.
Скажем, гостиничный фонд – очень непростой вид финансирования для нас, очень длинные сроки окупаемости, и, как правило, мы в такие проекты идём либо на очень высококонкурентных рынках, где есть спрос, либо с поддержкой.
В.В.Путин: А вообще, потребительские кредиты (если исключить ипотеку) - как вы оцениваете ситуацию в этой сфере?
Г.О.Греф: Спрос существенно восстанавливается, Владимир Владимирович. Обычно декабрь месяц – это очень большой спрос на рынке потребительского кредитования, а январь – очень большой провал.
В этом году мы в январе работали на пределе наших возможностей. Сейчас мы видим спад в феврале, но в среднем, по году, у нас примерно 14 тыс. заявок в день. Мы работали в декабре на уровне 25–28 тыс. заявок в день, а в январе – 30–31 тыс. заявок в день.
В.В.Путин: Отлично. А если мы с ребятами из правительственного пула решим к вам деньги положить? Вы нам сколько процентов заплатите по году?
Г.О.Греф: Это будет зависеть от суммы и от срока, на который будет положен депозит.
В.В.Путин: Ну скажем мы решили на год. Вот эти граждане на год, а мы вот с этими гражданами, которые справа от меня, – на полгода.
Г.О.Греф:: На полгода ставка будет значительно ниже, я думаю в районе 5%.
В.В.Путин: Жулики вы просто… Мало.
Г.О.Греф: Это правда, да. Если это будет ставка на год, примерно, я думаю, будет 6,5%.
В.В.Путин: Как это соотносится с вашими конкурентами, представителями западных финансовых учреждений? Они сколько  дают?
Г.О.Греф: Западные финансовые учреждения дают ещё меньше.
В.В.Путин: То есть они ещё большие жулики…
Г.О.Греф: Владимир Владимирович, сложно назвать жуликами… Вы спросите у меня, под какую ставку мы даем…
В.В.Путин: Я шучу, конечно, это шутка. А в валюте сколько? Если часть наших коллег решили положить в валюте?
Г.О.Греф: Валютные кредиты у нас на год, я думаю, под 4,5% годовых.
В.В.Путин: А в Европе это сколько будет? Процента полтора-два?
Г.О.Греф: Я думаю, да.
В.В.Путин: То есть лучше нести в Сбербанк.
Г.О.Греф: Это надёжней и лучше.

 

Яндекс цитирования Rambler's Top100