ЦИРЭ: Центр исследований региональной экономики

LERC: local economics research center

e-mail: info@lerc.ru

Статьи, книги, аналитика, обзоры

Юрий Корчагин

20. БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

 

20.1. Основные понятия

 

Банковский менеджмент - это управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции.

Основная цель банка - получение устойчивой в долгосрочном плане прибыли и поддержание ликвидности. 

Различают три вида банковского менеджмента, способствующего достижению основной цели:

1 - стратегический менеджмент, решающий задачи долгосрочного и среднесрочного прогнозирования и планирования, разработки программ внедрения новых технологий, новых видов услуг, новых структур и т.д.;

2 - финансовый менеджмент - это управление финансово-экономической деятельностью банка, в т.ч.:

- управление активами и пассивами;

- управление ликвидностью;

- управление собственным капиталом;

- управление заемным капиталом;

3    -     менеджмент персонала:

- планирование кадровой политики;

- подбор персонала;

- создание системы непрерывного обучения персонала;

- создание системы анализа и контроля эффективности труда;

- создание системы мотивации эффективного труда;

- создание стимулов и условий для инновационного поиска и реализации инноваций в банке.

 

20.2. Финансовый менеджмент

 

20.2.1. Общие сведения

 

Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:

- объекта управления;

- субъекта управления.

Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке - его денежные средства.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке - это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов с целью получения максимальной прибыли при поддержании устойчивости и ликвидности банка. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом - управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Эффективный финансовый менеджмент коммерческого банка требует информационного и аналитического обеспечения, оптимизации деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур.

Для реализации целей финансового менеджмента необходимо осуществлять:

- стратегическое планирование - определение перспективных финансовых задач и разработка программы эффективных действий, нацеленных на выполнение этих задач;

- оперативное планирование - определение рациональных способов решения текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных финансовых целей банка;

- моделирование - использование современных методов и технологий подготовки информации для принятия решений и проверки основных идей и предложений;

- мониторинг - сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей среды;

- диагностику - оценку соответствия текущих значений параметров, характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент времени.

 

20.2.2. Управление капиталом банка

 

Управление капиталом банка включает:

- поддержание достаточности капитала в соответствии с нормативами ЦБ (норматив Н1) и собственными методическими разработками банка;

- эффективное использование капитала в активных операциях банка;

- разработку и осуществление эффективных механизмов наращивания собственных средств;

- рациональное регулирование и учет банковских рисков.

Основными инструментами и методами регулирования собственных средств являются:

- акции;

- распределение прибыли;

- минимизация внутренних издержек;

- минимизация убытков;

- повышение эффективности работы структур банка, его менеджмента и маркетинга.

 

20.2.3. Управление депозитами банка

 

Существует ряд основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:

- депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;

- депозитные операции для привлечения различных категорий клиентов должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами;

- для банка предпочтительны срочные вклады;

- должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений - золотое правило банкира;

- организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;

- банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.

 

20.2.4. Управление активами банка

 

Управление активами предполагает:

- диверсификацию активных операций и видов активов;

- снижение рисков и создание резервов на возможные потери по ссудам и ценным бумагам;

- поддержание стабильной совокупной доходности активов;

- непрерывный анализ и изучение новых видов активных операций и их эффективное использование в банке.

При управлении активами необходимо поддерживать равновесие между стремлением к максимальному доходу и минимальному риску.

Можно выделить два основных метода управления активами:

- метод общего фонда средств;

- метод распределения активов.

В первом случае все ресурсы объединяются в общий фонд средств, которые затем размещаются по активам с учетом поддержания разумного и научно обоснованного равновесия между стремлением к высокой прибыли и ликвидностью.

При использовании метода распределения активов управление ведется по каждому пассиву и активу с учетом доходности активов и оптимизации рисков. При этом осуществляется координация активов и пассивов по срокам и размерам.

 

20.2.5. Управление ликвидностью банка

 

Ликвидность банка - это его способность выполнять все свои обязательства.

Стратегическое управление ликвидностью банка подразумевает общее направление деятельности по поддержанию ликвидности на необходимом уровне.

Оперативное управление ликвидностью - это непрерывное поддержание ликвидности.

Управление ликвидностью подразумевает поддержание параметров абсолютной, быстрой и текущей ликвидности (Н1-Н3), коэффициента независимости и других нормативов в пределах достаточности.

Для поддержания ликвидности банк должен:

- обеспечивать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений - золотое правило банкира;

- снижать долю высокорискованных активов в структуре активов;

- повышать долю срочных депозитов;

- снижать внутренние издержки;

- снижать долю «неработающих» пассивов;

- расширять предложение новых услуг клиентам;

- успешно конкурировать на рынках новых банковских услуг;

- поддерживать оптимальный уровень резервов.

 

20.2.6. Управление банковскими рисками

 

Риск - это вероятность потери части планируемого дохода или возникновения убытка.

Важным элементом реформирования банковского дела в России является совершенствование подходов кредитных организаций к построению систем корпоративного управления и внутреннего контроля. И, прежде всего,   системы управления банковскими рисками. Банки должны создать системы управления рисками и эффективные информационные системы мониторинга рисков, включая риски несоблюдения требований информационной безопасности. Периодические утечки банковской информации выдвинули эту проблему на передний план.

Созданные банками системы управления рисками должны не только обеспечивать эффективную защиту от принятых рисков, но и носить упреждающий характер.

Особое значение в свете быстрого роста объемов кредитования реального сектора экономики приобретает управление кредитным риском и риском ликвидности. Сохраняет свою актуальность и вопрос управления рыночными рисками (валютным, процентным и фондовым).

Актуальным является вопрос принятия банковскими ассоциациями стандартов корпоративного управления, обязательных для их применения членами ассоциаций. Принятие таких стандартов ускорит процесс роста транспарентности банковского бизнеса.

С учетом быстрого внедрения и развития информационных систем и технологий банковского обслуживания, в том числе дистанционного, особого внимания требуют связанные с этим факторы типичных банковских рисков. В этой связи необходимо уделить повышенное внимание вопросам обеспечения надежности банковских информационных и автоматизированных систем, их резервирования и восстановления в случае сбоев.

Риск существует практически по каждой активной и комиссионной операции банка.

Управление рисками включает:

- количественную оценку рисков по операциям;

- разработку мероприятий и программ по снижению рисков;

- мониторинг;

- перевод рисков на контрагентов или третьих лиц.

Основные способы снижения рисков:

- непрерывный анализ общих экономических и политических рисков на макроуровнях;

- диверсификация;

- непрерывный анализ состояния и структурных изменений активов;

- создание резервов;

- хеджирование;

- самоограничение в соответствии с реальными ресурсами;

- оценка ликвидности и кредитоспособности заемщика.

Вопросы и задания

1.     Поясните сущность банковского менеджмента.

2.     Назовите составляющие банковского менеджмента.

3.     Что такое стратегический менеджмент банка, и какие задачи он решает?

4.     Каковы роль и значение финансового менеджмента банка?

5.     Поясните сущность и задачи менеджмента персонала банка.

6.     Что  включает управление ликвидностью банка?

7.  Каково значение управления рисками  банка?

 

Яндекс цитирования Rambler's Top100