ЦИРЭ: Центр исследований региональной экономики

LERC: local economics research center

e-mail: info@lerc.ru

«Проблемы региональной экономики»

Корчагин Ю.А.

О СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ РОССИИ

Президент РФ В.В. Путин сформулировал в своем публичном представлении новой стратегии (8.02.2008 г.) страны наряду с множеством других две главные проблемы, которые предстоит решать России до 2020 г. Это - проблему создания инновационной экономии (ИЭ) и проблему развития человеческого капитала (ЧК), повышения его качества. Поставлена и задача повышения качества жизни населения, которая входит важнейшей составляющей в проблему развития ЧК. Но проблемы эти затронуты не достаточно выпукло, особенно проблема развития ЧК. И, к сожалению, не системно, и не комплексно. И совсем не коснулся В.В. Путин сверхпроблемы РФ - декриминализации страны и экономики, без решения которой даже постановка проблем инноватики и развития национального ЧК, мягко говоря, некорректна.

Финляндия продемонстрировала миру успешный исторический рывок от сырьевой экономики к инновационной и конкурентоспособной экономике, к высоким технологиям. Но у Финляндии есть существенные отличия от России. Она занимает первые строки в мировых рейтингах по некоррумпированности своей бюрократии и общей низкой криминализации страны. И она на первое место поставила задачу ускоренного развития национального человеческого капитала путем реформации систем образования, науки, здравоохранения и т.д. И успешно ее решила. Экономика Финляндии занимает сейчас самые верхние места в мире по своей инновационности и конкурентоспособности.

Близкие задачи и цели заявлены и в новой стратегии РФ. Но у нас, к сожалению, ситуация с коррупцией и криминалом обратная.

Основным препятствием на пути создания инновационной и конкурентоспособной экономики и развития национального российского человеческого капитала - главного фактора созидания и развития - является криминализация страны, регионов, экономики, всех сфер российской жизни, включая уровень домохозяйств[1].

В.В. Путин так обрисовал ситуацию до него.

«...Восемь лет назад ситуация в стране была крайне тяжелая, вы знаете об этом хорошо. Страна пережила дефолт, обесценились денежные накопления граждан. На наших глазах террористы развязали масштабную гражданскую войну, нагло вторглись в Дагестан, взрывали дома в российских городах.

Но у людей не было ни отчаяния, ни страха. Напротив, ответом со стороны нашего народа стала собранность и сплоченность. На защиту России, ее территориальной целостности встали не только военнослужащие, но и само общество. Не получавшие долгими месяцами зарплату врачи и учителя преданно исполняли свой долг. Рабочие, инженеры, предприниматели трудились на своих местах, пытаясь вывести экономику из состояния стагнации и развала.

Было очевидно искреннее стремление людей укрепить государство, изменить положение дел в стране...».

 «...Сейчас можно твёрдо сказать: с политическим бесправием народа покончено. Мы делаем и будем делать всё возможное, чтобы права наших граждан реализовывались в полной мере через эффективные институты ответственной и честной власти»[2].

 

Ситуация была в то время, конечно, сложной: истощились ресурсы СССР - напрочь милитаризированная экономика и государство съели их. Цены на нефть и газ, металлы были очень низкими: на нефть - (10-20) долл. за баррель. КПСС развалилась и вместе с ней ослабла власть и государство. Криминал захватывал власть в стране. Но собранности и сплоченности народа, тем более с государством, тогда, отнюдь, не было и после не было, как нет их и сейчас. Напротив - раскол между государством и обществом только вырос. Рядом  поправок в законы его спрятали, скрыли. Лишили, в частности, население возможности голосовать против всех. В т. ч. против такой псевдодемократии. Но не устранили раскол. Сейчас этот раскол достиг своего максимума, судя по разгулу криминала и объективным социально-экономическим показателям - коэффициентам дифференциации доходов бедных и богатых (см. далее). О криминале по существу сказано немного в докладе В.В. Путина. И насчет дифференциации доходов - мельком. Что касаемо русского народа, то в нем царит пьянство, наркомания, преступность, опустошенность, безверие и жуткое падение морали и нравственности. В стране укоренился криминально-бюрократический уклад экономики. А у нынешнего российского государства нет даже нормальной идеологии. И давит оно, к сожалению, зачем-то «каспаровых» и «касьяновых» (большое недомысление нынешней власти - Гарри Каспаров был и останется великим гражданином России), а не криминал.

«За последние восемь лет накопленный объём иностранных инвестиций в российскую экономику вырос не на какие-то проценты - в 7 раз. Напомню, что в предыдущий период  чистый отток капиталов ежегодно составлял 10-15-20, а то и 25 миллиардов долларов США. А в 2007 году отмечен рекордный абсолютный приток капитала - 82,3 миллиарда долларов».

 

Последние 8 лет - годы после дефолта. А предыдущие - годы  разрухи после развала СССР и власти. При желании можно получить рост инвестиций и в 100 раз, и в 1000 раз. После дефолта у страны все было почти по нулям или отрицательным. А большой приток капитала в страну связан с мировой ценовой конъюнктурой на нефть, газ и металлы. Нефтедоллары при ценах за баррель 80-100 долл. как бы заполонили страну. Почему как бы, почему виртуально? Потому как на деле они уплыли через Стабфонд и золотовалютные резервы ЦБ в иностранные фин. институты. Да и приток частного капитала в условиях мирового и российского финансовых кризисов вполне логично и ожидаемо сменился резким оттоком. В январе отток частного капитала составил 9 млрд. долл.

В целом же за 2007 год имел место не приток, а отток совокупного капитала из России. С учетом оттока госкапитала (из стабфонда и резервов ЦБ) отток составил 166 млрд. долл.

Спрашивается - зачем душить экономику налогами, если они отправляются за границу?

Причем вместо отправленной валюты за границу в иностранные фин. институты россиянам досталась возросшая денежная масса и, соответственно, прирост инфляции (табл. 1). ЦБ за эмитируемые рубли скупает валюту у экспортеров.

 

Табл. 1. Динамика денежной массы М2 в РФ, на начало года; млрд. руб.

 

2000

2001

2002

2005

2006

2007

2008

Денежная масса М2 (национальное опр.)

714,6

1154,4

1612,6

4363,3

6045,6

8995,8

13 272,1

в том числе:

 

 

 

 

 

 

 

наличные деньги М0

266,1

418,9

583,8

1534,8

2009,2

2785,2

3 702,2

безналичные средства

448,4

735,5

1028,8

2828,5

4036,3

6210,6

9 569,9

Источник:  ЦБ, ФСГС.

Денежная масса выросла за 7 лет в 18.6 раз. И это один из самых мощных механизмов генерации инфляции. Валюта уходит  в развитые страны, а высокая инфляция вместе с нарастающей рублевой массой остается в России. Добавляет механизмы генерации инфляции и Правительство - в т. ч. плановым ростом цен на продукцию госмонополий.

«Капитализация фондового рынка по отношению к 1999 году выросла вообще фантастически - в 22 раза! По этому показателю мы еще в 2006 году обогнали Мексику, Индию, Бразилию и даже Южную Корею, которая демонстрирует очень высокие темпы развития. На конец 1999 года фондовый рынок составлял 60 миллиардов долларов, а в конце 2007 года - 1 триллион 330 миллиардов долларов США».

 

Сравнивать нынешний российский РЦБ с 1999 годом абсолютно некорректно. После дефолта РЦБ в РФ почти обнулился. Госбумаги были заморожены, а рынок акций не был развит и до того.

 

Устойчив ли рост экономики РФ?

 

«Сегодня мы уже полностью восстановили и утраченный за 90-е годы уровень социально-экономического развития. Реальные доходы граждан превысили дореформенные показатели. Устойчиво растёт экономика.

В прошлом году мы достигли самого большого прироста ВВП за последние 7 лет - 8,1 процента. По итогам 2007 года, согласно данным международных экспертов, Россия опередила такие страны «восьмёрки», как Италия и Франция, по объему ВВП, рассчитанному по паритетной покупательной способности, и вошла в семёрку крупнейших экономик мира».

 

Как же это можно вернуться в социальном отношении в дореформенные советские времена? В уравнительные советские годы, когда бедные жили намного лучше, чем сейчас. Многое было плохо в СССР, но нынешняя социальная система и близко к ней не лежит.

Средняя заработная плата действительно достигла уровня 1990 г. - около 500 долл., как и ВВП страны. Но это средняя заработная плата, пропасть же между нищими и богатыми так разрослась, что достигла взрывоопасных пределов.

По оценке Воронежстата, распределение населения Воронежской обл. по размеру среднедушевого денежного дохода за 2007 год показало, что доходы ниже среднего уровня имели 65.8 процента населения.
На долю 10% наиболее обеспеченного населения Воронежской обл.  в 2007г. приходилось 32.1% денежных доходов, а на долю 10% наименее обеспеченного населения - лишь 1.7% (в 2006г. - соответственно 29.6% и 2%). Т.е. коэффициент дифференциации доходов составил 18.9 (в 2006 г. был 14.8 - просто колоссальный рост за год). Один из рекордов по РФ. В своем докладе В.В. Путин по РФ назвал среднюю цифру 15, а в  2006 году в среднем по РФ было 15.3. Богатые живут в Воронежской обл. относительно бедных гораздо богаче, чем в других регионах. Одно из нескольких объяснений - высокая доля нищих пенсионеров.

К тому же в стране налицо явные признаки финансового кризиса, но власти либо молчат по этому поводу, либо излучают неуместный оптимизм.

Слабыми и уязвимым местами в экономике РФ являются:

- Криминально-бюрократический уклад экономики и жизни россиян: жизнь у нас по понятиям, а не по законам.

- Голландская болезнь экономики - жизнь страны за счет распродаж природных ресурсов.

- Низкий уровень и качество национального человеческого капитала и его огромной отток во всех формах и видах за рубеж. Только в Великобритании проживает ныне российская диаспора в 300 тыс. чел. из числа самых удачливых предпринимателей РФ вместе с семьями и деньгами. И таким образом предпринимательский экономический ресурс, которым Россия очень бедна, заметно переместился вместе с его финансовым ресурсом в Лондон.

Люди уезжают и из Воронежской обл. В обмене мигрантами в пределах России число прибывших в Воронежскую обл. по данным ФСГС на 5.5% меньше, чем выбывших.

- Высокие социальные риски, связанные с нарастающим расслоением общества по доходам.

- Несоответствие стратегии и планов высшего руководства страны ее реальным возможностям (см. данную статью). И, как водится у нас, репликации с этих несоответствий множатся в регионах, включая Воронежскую обл.

- Отрицательный совокупный поток капитала. Чистый приток частного капитала составил 82.3 млрд. долл., а чистый отток гос. капитала составил 248.3 (прирост стабфонда за год = 68.3 млрд.  + прирост резервов за год ЦБ = 180 млрд. долл. - все ушло за границу). В итоге чистый отток капитала из РФ составил в 2007 году 166 млрд. долл.

- Сильная зависимость от импорта, в т. ч. от импорта продовольствия. Страна плотно вошла в мировую экономическую систему. И в условиях ее глобализации зависит от состояния мировой экономики и ее финансов.

- Отставание во всех секторах экономики роста производительности труда от роста заработных плат.

- Значительный общий внешний долг, особенно госмонополий и олигополий, сравнимый с золотовалютными резервами Банка России. На 1 октября 2007 года суммарный внешний долг РФ составлял 430,9 млрд. долл. Из них на банки приходилось 147,7 млрд. Суверенный долг невелик - 39,6 млрд долл. Но основная часть долгов компаний и банков - это долги госмонополий и олигополий, ответственность за которые разделяет их основной собственник - государство.

- Высокая инфляция. Потребительская инфляция возросла в 2007 году до 11.9%. Индекс цен производителей промышленных (инвестиционных) товаров вырос на 25,1% (табл. 2). Последняя цифра говорит о том, что жди продолжения роста цен на потребительском рынке. И в январе уже рекорд - рост цен на 2.3%. Цены на продукты питания выросли за 2007 г. на 22.3%. И это и есть реальная инфляция для бедных. Потребительские промтовары они почти не покупают (живут старыми вещами).

Повышенный рост инфляции в январе в немалой степени спровоцирован увеличением государством цены на газ на 25% с 1.01.08. Это вызвало скачек цен на электроэнергию на свободном рынке более чем на 50%. И, соответственно, рост всех других цен. Помимо прочего, надо иметь в виду, что газа и электроэнергии всегда в потребительской корзине россиян будет больше, чем у граждан других стран. У нас просто холоднее. И государство должно сдерживать цены на них, дотировать их, а не форсировать рост цен на газ до уровня мировых цен, что оно сейчас планово осуществляет к 2010 году.

 

Табл. 2.  Индексы цен и тарифов в 2007 году на конец периода, в процентах

 

Декабрь 2007г.к дек. 2006г.

декабрь 2006г.к дек. 2005г.

Индекс потребительских цен

111,9

109,0

Индекс цен производителей пром. товаров

125,1

110,4

Индекс тарифов на грузовые перевозки

116,7

115,8

 

Для сравнения в табл. 3 приведены уровни инфляции в развитых странах. У них сейчас финансовый кризис, с которым они гласно сражаются. Однако у нас, а не у них, бурно растет инфляция. По мнению автора именно уровень инфляции является одним из главных индикаторов качества работы федеральных властей.

 

Воронежская область по инфляции заметно обогнала страну. По данным Воронежстата индекс цен за 2007 год на потребительские товары и услуги составил 114.2% (108.6% за 2006 год), в том числе на товары - 114.3% (106.3%), платные услуги - 113.6% (116.4%).

 

 
Табл.3.  Динамика потребительских цен (прирост индекса  потр. цен)

 

2003г.

2004г.

2005г.

2006г.

2007г.

Россия

12,0

11,7

10,9

9,0

11,9

Германия

1,0

1,7

2,0

1,7

2,8

Италия

2,7

2,2

2,0

2,1

2,6

Канада

2,8

1,8

2,2

2,0

2,4

Великобритания

2,9

3,0

2,8

3,2

2,1

США

2,3

2,7

3,4

3,3

4,1

Франция

2,1

2,2

1,8

1,6

2,6

Япония

-0,3

0,0

-0,3

0,3

0,7

Источник: ФСГС.

Продовольственные товары в Воронежской обл. (включая алкогольные напитки) за 2007 год подорожали на 20.3 процента против 6.4 процента год назад. Стоимость минимального набора продуктов питания, рассчитанного по среднероссийским нормам потребления на месяц, в декабре 2007 года по области составила 1720 рублей, что на 30.9 процента выше, чем в декабре 2006 года.

Цены производителей промышленных товаров за 2007 год повысились в Воронежской области на 20.6  % (на 7.9% - за 2006 год).

Сводный индекс цен строительной продукции в области за минувший год составил 123.1%, в том числе производителей в строительстве (строительно-монтажные работы) - 134.9 % (за 2006 год соответственно - 112.7% и 116.9%).

В сельском хозяйстве в декабре 2007 года по сравнению с декабрем 2006 года цены в Воронежской области на реализованную сельскохозяйственными предприятиями продукцию в целом возросли на 37.5 процента (за январь-декабрь 2006 года - на 13.3%). Растениеводческая продукция за отчетный период подорожала на 42 процента (за 2006 год - на 21%), животноводческая продукция - на 29.8 процента (за 2006 год - всего на 1.2%).

Таким образом, реальная инфляция для жителей Воронежской области со средним и ниже среднего доходом лежит в пределах 20-30% в зависимости от достатка. Чем беднее человек, тем выше для него инфляция, которая добивает его.

- Очень высокие значения коэффициентов дифференциации, отражающие пропасть в доходах между бедными и богатыми в России.

- Крайне низкая производительность труда (в 4-6 раз ниже, чем в развитых странах) и низкая конкурентоспособность продукции, за исключением сырья и металлов. Энергоемкость продукции вдвое выше, чем в эффективных производствах за рубежом.

- Слабая банковская система, которая сама в значительной степени кредитуется за рубежом по причине дешевых там кредитов и от него зависит.

- Чрезмерное укрепление рубля, снижающее конкурентоспособность российских товаров на мировых рынках.

- Высокая цена кредитов и других заимствований. В борьбе против возможной рецессии и падения РЦБ, за продолжение развития экономики ФРС США снизил поэтапно учетную ставку с 5.5% до 3% и будет продолжать ее снижать для повышения деловой активности в экономике. У нас ЦБ повысил с 10% до 10.25% ставку рефинансирования (аналог учетной ставки). Немного, но важно направление. ЦБ борется с инфляцией таким образом. А Правительство ее разгоняет, повысив цену на газ на 25%. Одна рука власти не ведает, что делает другая. Цена кредитов в итоге выросла на 2-3%. А среднесрочных и долгосрочных кредитов и того больше.

- Незначительная  роль малого бизнеса в экономике РФ по причине ее криминализации. Вклад малого бизнеса в ВВП всего 12-13%. Прогнозирую, что с венчурным и инновационным бизнесом будет то же, что и в последние 8 лет. Если не прижать криминал.

- Неэффективная региональная элита во многих субъектах РФ, включая Воронежскую область.

- Неинновационность экономики.

- Неразвитое гражданское общество, что делает политические риски очень высокими.

 

Мировой финансовый кризис и его влияние

на экономику и финансы РФ

 

Финансовая система страны, включая ее банковскую составляющую, рынок ценных бумаг (РЦБ) и страховой рынок, призвана обслуживать реальный сектор экономики. Она не может существовать сама по себе и зависит от общего состояния экономики страны. Экономика России пока в основном сырьевая, недиверсифицированная, неинновационная, с сильно изношенными и устаревшими основными фондами, с полуразрушенной инфраструктурой, особенно крупных городов, «благодаря» ошибочной межбюджетной политике. И серьезно больна «голландской болезнью» в тяжелой форме  - фундаментально опирается на сырьевой сектор экономики, на продажи нефти и газа. Дифирамбы мифическим экономическим успехам - для предвыборной компании да для самовнушения в форме самообмана.

В мировой экономике продолжается финансовый кризис. Падение фондовых индексов США, а за ними и индексов других стран и России началось в 2007 году и усилилось в начале 2008г. Мировые фондовые рынки с начала 2008г. года снизились на 7-17% на 20.02.08. Российский фондовый рынок среди развивающихся стран - аутсайдер, падение более чем на 10%. И в 2007 году он был аутсайдеров среди крупнейших развивающихся стран (Китай, Индия, Бразилия, Россия). Одни аналитики сходятся на том, что на преодоление кризиса уйдет примерно полгода-год. Другие считают, что на преодоление рецессии в США уйдет до 2 лет. И пока у США будут проблемы, они с усилением будут перекладываться на другие страны, включая Россию. Увы, тихим заповедным финансовым уголком она для мира не стала. Капитал уже бежит из РФ (в январе отток частного капитала - 9 млрд. долл.).

Рассмотрим некоторые признаки возможного финансового кризиса в России, который для многих участников российского РЦБ и владельцев «народных» акций Сбербанка, ВТБ и Роснефти уже давно наступил.

Признаки надвигающегося финансового кризиса:

- Мировой финансовый и фондовый кризисы. Кризис охватил все три основные составляющие мирового финансового рынка:

1) Фондовый рынок;

2) Кредитный рынок и весь банковский сектор;

3) Страховой рынок и страховые компании.

- Мощный отток капитала из РФ - 9 млрд. долл. в январе 2008г. Зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил "Похоже, в ближайшие несколько месяцев, в феврале, марте, апреле, до мая - весьма вероятно, что это будет продолжаться". По итогам 2007 года имел место чистый приток частного капитала в размере 82 млрд. долл. Герман Греф прогнозирует, что в 2008 году темпы роста инвестиций не покажут и 20% уровня 2007 года. Повторимся - с учетом оттока госкапитала, совокупный отток капитала из РФ в 2007г. составил 166 млрд. долл.

- Рост в РФ стоимости денег (кредитов и других заимствований).

- Сильная зависимость доходной части Федерального бюджета от экспорта природных ресурсов. Он примерно наполовину формируется за счет нефтегазовых доходов.

- Острейший бюджетный кризис в крупных городах - финансовых и налоговых донорах и локомотивах развития регионов (см. статью в наст. вестнике).

Этот кризис в Воронеже уже привел к падению промышленного производства в 2007-08гг, как в городе, так и в области. Неприглядный и не обустроенный город становится инвестиционно непривлекательным, не смотря на все еще высокие формальные инновационные рейтинги. Сама же Воронежская область  - абсолютный аутсайдер в ЦФР по основным экономическим и финансовым результатам в 2007 г.

- Нарастающий общий внешний долг РФ, сравнимый по величине  с золотовалютными резервами.

- Высокий процент невозвратов потребительских кредитов (аналог ипотечного кризиса в США). Отношение прироста розничного кредитования к приросту вкладов физических лиц выросло с 70% в 2005 году до 85% в 2007г. (данные Центра стратегических исследований Банка Москвы). Отметим, что в США для снижения остроты ипотечного кредита раздают неплательщикам (кроме мошенников) по 500-600 долл. в руки. У нас приняли поправку о праве вхождения приставов в жилье россиян без их согласия и в их отсутствие с целью описания имущества.

- Обвал рынка акций РФ и пока его безуспешные попытки приподняться (рис. 1). Народные акции, фактически гарантированные государством, оказались очередной его уткой. Котировки этих акций упали на 20-30% на 18.02.08, причем гораздо ниже уровня размещения (ВТБ: цена размещения - 13.6 коп., на 19.02.08 - 9.9 коп. за акцию).

 

Рис.1. Изменение индекса акций на ММВБ с 30.11.07 по 13.02.08 в %. Источник: Альфа-директ.

 

 

- Низкая общая ликвидность банковской системы - в 3-5 раза ниже на единицу ВВП, чем в развитых странах, и ниже, чем в ведущих развивающихся странах. Дополнительное снижение ликвидности банковской системы, о чем свидетельствуют меры ЦБ (целевое выделение средств - около 700 млрд. руб. и др.) и «поход» 15 ведущих банкиров в правительство РФ по поводу необходимости срочного вливания госсредств  в банковскую систему.

Банковская система до 2007г. развивалась и росла стабильно (табл. 4). В 2007г. начались сбои. Почти все ее основные показатели ухудшились относительно лета 2007г. (табл. 5).

 

Табл. 4. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора  РФ

Показатель

1.01.00

1.01.01

1.01.02

1.01.03

1.01.04

1.01.05

1.01.06

1.01.07

1.

Активы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб.

1586,4

2362,5

3159,7

4145,3

5600,7

7136,9

9750,3

14045,6

 

в % к ВВП

32,9

32,3

35,3

38,3

42,3

41,9

45,1

52,2

2.

Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб.

168,2

286,4

453,9

581,342

814,9

946,6

1241,8

1692,7

 

в % к ВВП

3,5

3,9

5,1

5,4

6,2

5,6

5,7

6,3

 

в % к активам банковского сектора

10,6

12,1

14,4

14,0

14,6

13,3

12,7

12,1

3.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность (млрд. руб.)

506,8

847,4

1323,6

1796,2

2684,7

3887,6

5454,0

8031,4

 

в % к ВВП

10,5

11,6

14,8

16,6

20,3

22,8

25,2

29,9

 

в % к активам банковского сектора

31,9

35,9

41,9

43,3

47,9

54,5

55,9

57,2

 

в том числе:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

кредиты физическим лицам, включая

27,6

44,7

94,7

142,2

299,7

618,9

1179,3

2065,2

 

просроченную задолженность (млрд. руб.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

в % к ВВП

0,6

0,6

1,1

1,3

2,3

3,6

5,5

7,7

 

в % к активам банковского сектора

1,7

1,9

3,0

3,4

5,4

8,7

12,1

14,7

 

в % к денежным доходам населения

1,0

1.1

1,8

2,1

3,4

5,6

8,7

12,3

3.1.

Кредиты банков в инвестициях предприятий и организаций всех форм собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства), млрд. руб.

24,2

29,5

48,7

65,1

94,0

156,5

175,5

315,1

 

в % к инвестициям предприятий и организаций всех форм собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства)

4,3

2,9

3,5

4,8

5,3

7,3

6,5

8,9

4.

Ценные бумаги, приобретенные банками, млрд. руб.

325,7

473,2

562,0

779,9

1002,2

1086,9

1539,4

1961,4

 

в % к ВВП

6,8

6,5

6,3

7,2

7,6

6,4

7,1

7,3

 

в % к активам банковского сектора

20,5

20,0

17,8

18,8

17,9

15,2

15,8

14,0

5.

Вклады физических лиц, млрд. руб.

297,1

445,7

678,0

1029,7

1517,8

1977,2

2754,6

3793,5

 

в % к ВВП

6,2

6,1

7,6

9,5

11,5

11,6

12,7

14,1

 

в % к пассивам банковского сектора

18,7

18,9

21,5

24,8

27,1

27,7

28,3

27,0

 

в % к денежным доходам населения

10,2

11,2

12,7

15,1

17,1

18,0

20,4

22,5

6.

Средства, привлеченные от организаций, млрд. руб.*

468,4

722,1

902,6

1091,4

1384,8

1986,1

2953,1

4570,9

 

в % к ВВП

9,7

9,9

10,1

10,1

10,5

11,6

13,7

17,0

 

в % к пассивам банковского сектора

29,5

30,6

28,6

26,3

24,7

27,8

30,3

32,5

Справочно:

Показатель, млрд. руб.

1.01.00

1.01.01

1.01.02

1.01.03

1.01.04

1.01.05

1.01.06

1.01.07

Валовой внутренний продукт

4823,2

7305,6

8943,6

10830,5

13243,2

17048,1

21624,6

26882,9

Инвестиции предприятий и организаций всех форм

собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства)

565,6

1012,5

1375,1

1360,3

1774,9

2130,2

2688,4

3533,2

Денежные доходы населения

2908,0

3983,9

5325,8

6831,0

8901,6

10976,3

13522,5

16839,2

 

Табл. 5.  Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период) (за 12  и 11 мес., предшествующих отчетной  дате).

Дата

Активы

Капитал

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефин. орг.

Кредиты физическим лицам

Вклады физических лиц

Средства, привлеченные от организаций

1.01.06

36,6

31,2

30,8

90,6

39,3

48,7

1.01.07

44,1

36,3

39,6

75,1

37,7

54,8

1.05.07

49,2

50,8

44,6

73,1

39,2

66,8

1.06.07

52,4

67,8

47,0

70,7

39,3

70,8

1.07.07

50,0

66,6

44,5

68,1

39,1

56,9

1.12.07

42,9

65,0

53,5

60,6

37,5

44,6

Прирост за 11 месяцев

2007г.

34,9

53,1

47

52

26,7

36,2

2006г.

35,9

26,5

33

65

26,9

45,7

               

 

Банк России находится в трудном положении. С одной стороны, он отвечает за инфляцию и курс рубля. И должен снижать инфляцию, поскольку генерирует ее за счет эмиссии денег. С другой, в условиях финансового мирового кризиса российские банки частично лишились дешевых источников финансирования за рубежом. И ликвидность банковской системы, соответственно, упала. Тем более, что надо отдавать значительные по масштабам капитализации банков внешние долги.

 

 
- Повышение уровня инфляции. За 2007г. на 11.9% (2006г. - 9%), за январь 2008г. - на 2.3%.

Рис. 2. Индекс потребительских цен. Источник: ФСГС.

 

Впервые за последние десять лет ЦБ поднял ставку рефинансирования на 0,25% до 10,25%, поднял ставки по аукционам репо и вначале снизил на 3 мес., а затем ужесточил часть нормативов резервирования, в т. ч. по внешним кредитам. Эти меры не способствуют повышению деловой активности, поскольку подняли на 2-3% стоимость кредитов. И снижают ликвидность банковской системы. В целом наблюдается непоследовательность монетарных действий ЦБ. Вероятно, случится, то, что обычно происходило в кризисных банковских ситуациях в России (1998г., 2004г.): все выгоды от фин. кризиса получат госбанки (Сбербанк и ВТБ), а тяготы - частные банки и население страны. Государство переложит в очередной раз негатив от своей неэффективности на бизнес и население.

- Высокая стоимость кредитов, сохраняющаяся все последние 8 лет. Связано это с высокой инфляцией и высокой ставкой рефинансирования ЦБ. По данной ставке ЦБ выдает кредиты банкам. Банки выдают клиентам кредиты по ставке, равной ставке рефинансирования плюс маржа. Поэтому ведущие банки и компании и кредитуются по возможности за рубежом, где кредиты вдвое дешевле.

- Рост кредитных ставок и снижение депозитных. Снижение обеспеченности кредитов за счет привлеченных средств (депозитов). Сумма депозитов по данным ЦБ сейчас существенно ниже суммы банковских кредитов. И снижается вследствие уменьшения доли сбережений в общих расходах населения. Это означает снижение основной кредитной базы и низкую обеспеченность кредитов (табл.6).

 
 

 

Табл. 6. Объем привлеченных банковских

 вкладов физлиц и сумма всех кредитов.

 млрд. руб

депозиты

кредиты

1999г.

302,9

554,9

2000г.

453,9

887,8

2006г.

3496,1

8435,2

2007г.

4806,8

12893,6


Источник: ФСГС, ЦБ.

 

Табл. 7. Объем просроченной задолженности юр. лиц, млн. руб.

Дата

Всего

 

в том числе

обрабатывающие производства

с/х, охота и лесное хоз.

строительство

торговля, бытовые услуги

01.07.07

63197,8

18 117,0

3 936,1

3 860,9

23 023,1

01.10.07

65169,5

17 772,7

3 670,1

5 331,6

23 569,4

 

- Рост просроченной задолженности физлиц (аналог ипотечного кризиса в США), которая уже превысила таковую для юрлиц (табл.7,8).

 

 
Табл. 8. Объем просроченной задолженности

физ. лиц и инд. предпринимателей.

Физическим лицам

Индивидуальным предпринимателям

71 461,8

3 631,9

87 620,7

3 879,3

 

 

- Резкий рост цен на золото как резервной антикризисной валюты.

- У физлиц отсутствуют инструменты сохранения стоимости своих сбережений (табл. 9). Максимальный процент по вкладам в Сбербанке - 9% при инфляции 11.9% в 2007г. (на 1.11.07г. доля  Сбербанка 54,7% вкладов в руб. и 38,8 % в ин.  валюте).

 
 

1 Депозитная ставка - средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в  банках сроком до 1 года.

2 Ставка по кредитам - средневзвешенная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям сроком до 1 года.

 

 
 

 

Табл. 9. Процентные ставки в 2007 году

 

январь

ноябрь

Депозитная ставка1

5,0

5,3

Депозитная ставка1, кроме

депозитов "до востребования"

7,5

7,2

Ставка по кредитам2

10,0

10,8

 

 

 

 «Реальные доходы людей за 8 лет выросли в 2,5 раза, пенсии также почти в 2,5 раза. Я прекрасно знаю всё, что связано с инфляцией: рост цен и так далее, - но, повторю, реальные доходы всё-таки выросли в 2,5 раза. Безработица и уровень бедности уменьшились более чем в 2 раза».

«Все, кто готов работать, должны иметь возможность хорошо зарабатывать, в том числе накопить достаточно средств и для сохранения достигнутого уровня жизни после завершения трудовой деятельности.

В то же время очень важно, чтобы сегодняшние пенсионеры и инвалиды, не имеющие таких возможностей, получали достойные пенсии и пособия».

 

Приведем небольшой, но конкретный штрих, подтверждающий раскол между властью и народом. В июле 2007 г. отношение средней пенсии к средней заработной плате достигло своего исторического минимума - 22,8%. И происходит это при огромном и невиданном в российской истории росте доходов РФ. Чиновники предпочитают страховать себя и отправлять огромные резервы за рубеж, нежели обеспечивать жизнь бедной части населения по минимальным стандартам. И этот процесс продолжается. В то же время 102-й конвенцией Международной организации труда установлена норма - не менее 40% (подписана Россией). Т.е. пенсии по самым минимальным международным стандартам должны быть вдвое выше. Чиновники же установили себе пенсии в 75% от своих должностных окладов. При средней пенсии 3900 руб. по РФ, чиновники выходят на пенсию с пенсией 14-20 тыс. руб. И это при разгуле коррупции в стране и крайне низком качестве их труда и заслуг.

 

«Главное, чего мы добились, - стабильности, которая позволяет строить планы, спокойно работать и создавать семьи. Вернулась уверенность, что жизнь будет и дальше меняться к лучшему.

...При этом дифференциация доходов семей должна сократиться с нынешнего абсолютно неприемлемого пятнадцатикратного разрыва до более умеренного. Но подчеркну - не лишающего стимулов для профессиональной и творческой самореализации. Уравниловки быть не должно».

 

Социальная обстановка стабильна в России только внешне. Децильный коэффициент - коэффициент дифференциации доходов, равный отношению совокупного дохода 10% самых богатых людей к совокупному доходу 10% самых бедных достиг в РФ в 2006г.  по данным ФСГС своего максимума - 15.3 (табл. 10). В Воронежской обл. он достиг в 2007 году значения 19. В 1991 году он составлял в России всего 4.5. Этот индикатор социальной напряженности считается безопасным до значения 10 (в Европе до 6-8, в либеральных и рискованных США до 10-12). Если он выше - то рано или поздно жди социальных неприятностей. А по оценкам независимых аналитиков - по данным профессора Е. Гонтмахера - руководителя Центра социальной политики Института экономики РАН он уже достиг с учетом теневой экономики огромного числа 30. Раскол налицо не только между коррумпированной элитой и народом, но и между кричащим богатством одних и такой же нищетой других.

 

Табл.10. Коэффициент дифференциации (КДД) доходов по группам в 10% в РФ,  в разах

 

1991г.

1992

1995

2000

01

02

03

04

05

06

КДД, в разах

4.5

8,0

13,5

13,9

13,9

14,0

14,5

15,2

14,9

15,3

Источник: ФСГС

 
По оценке, распределение населения Воронежской области по размеру среднедушевого денежного дохода за 2007 год показало, что доходы ниже среднего уровня имели 65.8 процента населения.
На долю 10 % по данным ФСГС наиболее обеспеченного населения Воронежской обл. в 2007г. приходилось 32.1% денежных доходов, а на долю 10% наименее обеспеченного населения - лишь 1.7% (в 2006 году - соответственно, 29.6% и 2%). Т.е. индекс дифференциации доходов составил 18.9%. Один из рекордов по РФ.

Процитируем еще некоторые абзацы из доклада В.В. Путина.

 

 «Переход на инновационный путь развития связан, прежде всего, с масштабными инвестициями в человеческий капитал.

Развитие человека - это и основная цель, и необходимое условие прогресса современного общества. Это и сегодня, и в долгосрочной перспективе наш абсолютный национальный приоритет».

...Образовательная система должна вобрать в себя самые современные знания и технологии. Уже в ближайшие годы необходимо обеспечить переход к образованию по стандартам нового поколения, отвечающим требованиям современной инновационной экономики. Сейчас Министерство образования работает над этими стандартами. Я хочу, чтобы это было предметом обсуждения в обществе в целом. Это должны быть современные стандарты.

Сфера образования должна стать базой для расширения научной деятельности. В свою очередь наука также обладает значительным образовательным потенциалом. Надо оказывать содействие талантливым молодым людям, ведущим активную исследовательскую деятельность, помогать им успешно интегрироваться в научную и инновационную среду.

Сегодня при том, что мы занимаем третье место в мире по числу учёных и уже входим в число лидеров по государственным расходам на научную деятельность, по её результатам мы далеки от передовых позиций. Это прямое следствие слабого взаимодействия научных и образовательных организаций, государства, бизнеса, недостаточного привлечения частных инвестиций в науку.

..Мы должны сконцентрировать усилия на решении трех ключевых проблем.

Первое, создание равных возможностей для людей.

Второе, формирование мотивации к инновационному поведению.

Третье, радикальное повышение эффективности экономики, прежде всего на основе роста производительности труда.

Результатом решения всех этих задач должно стать вхождение России в число мировых технологических лидеров.

Очевидно, что для реализации поставленных целей нужны и совершенно новые требования к государственному управлению. Оно должно способствовать формулированию чётких целей развития и создать систему, ориентированную на их достижение.

Реальные результаты в построении инновационного общества должны стать главным критерием оценки работы всей государственной машины.

Между тем сегодняшний госаппарат является в значительной степени забюрократизированной, коррумпированной системой, не мотивированной на позитивные изменения, а тем более на динамичное развитие».

«Россия должна стать лучшей по возможностям для карьерного роста, для значительного повышения социального и материального статуса в течение жизни - лучшей  в поощрении таланта и успеха.

Все, кто готов работать, должны иметь возможность хорошо зарабатывать, в том числе накопить достаточно средств и для сохранения достигнутого уровня жизни после завершения трудовой деятельности».

 «...Правительство должно быть центром выработки идеологии и стратегических планов. И утверждать федеральные программы с чёткой постановкой задач, критериями оценки, объёмом необходимых ресурсов, а не лезть в частности, не тонуть в ненужных деталях.

Министерства, как, собственно, это и задумывалось в начале административной реформы, должны реально управлять вверенными им ресурсами, самостоятельно издавать необходимые для этого нормативно-правовые акты.

Чертами завтрашней системы госуправления должны стать самостоятельность и ответственность, динамичное движение вперёд, следование общей идеологии развития страны, эффективное использование ресурсов, смелые и неординарные решения, поддержка инициативы и инноваций, сменяемость кадров, компетентность и кругозор.

Причём эти подходы должны стать основой функционирования не только госуправления, но и всей бюджетной сети и предприятий, контролируемых государством и органами местного самоуправления.

Вдумайтесь, пожалуйста, уважаемые коллеги: в этой системе работает около 25 миллионов человек, и это более трети общего числа работающих в стране. Здесь обращаются триллионы рублей инвестиций и текущих государственных расходов. И потому совершенствованием деятельности этой системы, составляющей каркас всего государства, необходимо заниматься повседневно и целенаправленно».

 

Тут не добавить и не прибавить. Все это так и есть. И есть налицо беспомощное и коррумпированное государство, которое губит все программы, проекты и идеи, растворяет их в едком растворе повального криминала.

Очень мало было сказано в докладе о криминале в РФ и сложившемся криминально-бюрократическом укладе экономики и государственности. И о выходах из этого уклада, из этого тупика.

Глубочайший раскол между населением и властью пока нарастает со временем в условиях кричащей, демонстративно наглой и ужасающей, с точки зрения экономики и здравого смысла, разницы в доходах и уровне жизни российских миллиардеров и миллионеров и простых людей. По числу миллиардеров РФ вышла на 2 место в мире (более 100). Одна половина России работает вполсилы, с очень низкой производительностью и низким качеством труда. А другая - криминальная и полукриминальная  -  живет за счет первой, ворует, бандитствует, пьет и колется в полную силу и с высокой производительностью. И не дает нормально трудиться первой. И мощно генерирует криминалитет всех мастей и оттенков. И недовольных властью и своей жизнью. Одни любым способом стремятся попасть в число избранных, другие (подавляющее большинство) впали в депрессию, неверие, пьянство, наркоманию, воровство, грабежи и разбои. И закрывать на это глаза, по крайней мере, бессмысленно.

Финансовый кризис в России - пустяк по сравнению с кризисом полисистемным, включающим падение морали, нравственности, трудолюбия, разгул в стране криминала, наркомании и пр., и пр.

 


[1] Опубликовано: Воронеж: Время Ч. - № 6, 2008г.; Корчагин Ю.А. Современная экономика России. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007; В интернете адрес - http://lerc.012345.ru

[2] Офиц. сайт Президента России.

 

Яндекс цитирования Rambler's Top100